[摘要] 刚大学毕业一年的小周就碰上了这样的事儿。前不久，小周挑中了心仪的房子，看房、选号等一系列的程序走完了，也与开发商签订了购房合同，就等着银行最后的审批了。
（来源：龙虎房产）
[提要]“银行首套房贷85折利率优惠将在8月份逐一取消，先从北京开始，接着在统一执行！消息若属实，开发商销售员们这周要通知客户抓紧办理贷款手续了！”昨天下午，一则关系到广大购房者买房成本，更直接关系到下半年楼市冷暖走向的小道消息不胫而走，瞬间，获知消息的网友就炸开了锅。
据发消息的网友透露，此消息是从北京传出来的，银行取消首套房85折利率已是“板上钉钉”的事。将从北京开始，逐渐扩散至其它城市。“现在还在犹豫的人，赶快签约吧，不要再等了”。这样的消息“一石激起千层浪”，不少网友表示会在近期赶快去银行办好手续，免得将来增加自己的还款压力。
南京某银行的相关人士表示，存款利息水平直接决定了每家银行的资金成本，银行的利润主要是来自存、贷款利率差。“目前包括建行在内多家银行都是85折，但是买房人会恐慌也是可以理解的，毕竟办按揭贷款对于银行来说，资金回报慢且低”。该人士表示，一些小银行为了占据市场份额，很长一段时期内都会坚持85折贷款利率，国有银行则不一定。
对于降息的传言，不少专家出也表示不大相信的态度。“不信，目前中国的经济形式本来就不好，房地产政策不会再严了，觉得消息不太可靠。”“不可能吧，限购是底线，限贷是根本，85折优惠利率是为了减轻政策叠加效应，否则楼市会死，内需需要窗口激活。”中国房地产报副主编、资深地产评论人李宗苗发表观点表示。
南京林业大学社会工作系主任孟祥远也表示，银行近期取消85折利率应该不太可能。“从近期央行降准、降息的频率来看，资金面已经宽松，而且这样的趋势也会继续一段时间，所以银行应该不会取消85折利率的。”
孟祥远认为，从国家、地方的一些政策都可以看出，均对首套房有一些定向支持。如果真的有银行取消，那也可能是该银行风险评估或者是资金可贷额度比较小。
南京工业大学天诚不动产研究所副所长吴翔华认为，这次有取消房贷利率优惠的风声传出，主要就是出于这份来自《中国住房发展(2012年中)报告》的压力。“5、6月份以来央行降准、降息的动作，一定程度上增强了房价上涨的预期。
国务院将派出6个督查组分赴12个省份进行房地产市场督察，房地产贷款也在检查之列。
记者从权威渠道获悉，目前房地产贷款的潜在风险引起高层高度关注。国务院将派出6个督查组分赴12个省份进行房地产市场督察，房地产贷款也在检查之列。据透露，银监会不会叫停房地产贷款和房地产信托业务，但未来房地产融资仍将严控风险，不排除后续出台新规的可能。
近期房地产市场出现一些波动，显示出市场运行的复杂性和不稳定性在增加。国务院、相关部委多次重申，房地产市场调控仍然处在关键时期，任务还很艰巨。权威人士透露，房地产市场变化对银行资产的影响已引起有关部门的关注。一方面，土地出让收入变化对融资平台、土地储备贷款风险会产生影响。另一方面，房地产开发企业资金状况变化对房地产开发及关联行业贷款风险、房地产信托兑付风险会产生影响。
上述人士介绍，要高度关注房地产贷款潜在风险。据统计，目前房地产企业的负债率较高，五成大型房地产企业的负债率超过60%。更令人担忧的是，大多数房地产上市企业经营性现金流为负值。此外，房地产企业集团内部互相担保普遍。部分大型房地产企业集团内部互相担保的贷款占其全部贷款的三成。
央行统计数据显示，上半年房地产贷款增速已经有所回升。6月末，人民币房地产贷款余额11.32万亿元，同比增长10.3%，增速比上季度末高0.2个百分点。
风险隐患不仅仅存在于银行贷款之中。权威人士称，目前房地产企业多头融资突出，有些房地产企业不惜成本，通过海外市场、房地产私募股权基金、信托贷款以及民间借贷等方式多头融资，未来偿还压力非常大。
在这些融资方式中，房地产信托持续保持高温。据统计，今年1至6月份，共成立327款房地产信托产品，融资规模达701亿元；6月当月成立产品60只，融资规模134.6亿元。但这一融资量与去年同期相比，已有相当幅度的下降。有分析人士认为，房地产政策调控未出现明显松动迹象，使得地产信托承受一定的兑付风险。
据用益信托统计，从今年季度开始，房地产信托的季度兑付规模逐渐增长。而由于房地产信托产品的期限多为一年半至两年，近两年发行的大多数房地产信托产品将在7至9月兑付。
不过，据本报记者了解，除在今年上半年强调要求房地产信托要强化事前报备制度外，目前尚未有其他相关的紧缩措施出台。权威人士也透露说，银监会不会叫停房地产信托业务，但该业务必须严控风险，防止出现大规模不能兑付的情况发生。
上半年房地产贷款增速回升保障房开发贷猛增62.7%
交通银行至2012年6月末，主要金融机构及农村合作金融机构、城市信用社、外资银行人民币房地产贷款余额11.32万亿元，同比增长10.3%，增速较上季末高0.2个百分点；其中，受制于一级土地开发市场低迷的成交量，上半年地产开发贷款余额8037亿元，同比仅增0.8%，但一改此前负增长态势，增速比上季度末高8.8个百分点。
楼市回暖拉动
截至2012年6月末，房产开发贷款余额2.92万亿元，同比增长11.3%，增速比上季度末高0.3个百分点。
这一贡献仍要归功于保障房建设。同期保障房开发贷款余额4784亿元，同比大增62.7%，增速比上季度末低1个百分点。其中，上半年增加869亿元，占同期房产开发贷款增量的49.7%，比1季度占比高2.6个百分点。
值得注意的是，此番央行对保障房开发贷的统计口径做了细微调整，即从2012年起，保障性住房开发贷款中增加棚户区改造项目中的房地产开发贷款。
进入2季度后，政策预期扭转导致的刚性需求进场，房地产销售反弹，使得房地产市场已然呈现“量价齐升”的格局。不过，这一趋势尚未完全反映在数据里。央行数据显示，截至6月末，个人购房贷款余额7.49万亿元，同比增长11%，增速比上季度末低1.1个百分点；其中，上半年增加3455亿元，同比少增2220亿元。
“房地产市场成交量从3月份开始走向乐观，5-6月份时，主要城市已全面复苏，房价再跌的可能性接近于零。”北京中原市场研究部总监张大伟分析，全年成交量点在9、10、11月出现的可能性非常大。整体下半年的市场成交量将会超过上半年，在调控微松的影响下，恐慌性入市量可以支持目前的成交量继续放大20%左右(小区网，论坛)。
交通银行金融研究中心在报告中也指出，下半年一个促进信贷需求增加的因素便是楼市回暖及成交量上升对住户中长期消费贷款的带动。
“计算发现，商品房销售额同比增速领先住户中长期消费贷款增速约5个月。因此，商品房销售从3月开始逐步回升意味着住户中长期消费贷款增速可能从下半年8月开始反弹。”交通银行认为。
不过，2季度房价的回升已经引起政策当局的关注。7月7日，温家宝总理在江苏调研时，针对近期房价回升的情况，强调“要毫不动摇地继续推进楼市调控工作，绝不能让房价反弹”。
中金公司首席(小区网论坛)经济学家彭文生认为，房地产调控政策的走向可能对近来房价回升的预期构成压制。
固定资产贷款回升
人民银行初步统计显示，2012年6月末全部金融机构人民币各项贷款余额59.64万亿元，同比增长16%。上半年增加4.86万亿元，同比多增6832亿元。
央行认为，上半年信贷投向上最主要的一个特点，是流动资金贷款同比持续多增、固定资产贷款增速回升，这一点从贷款期限上，表现最为直观。数据显示，从期限看，上半年金融机构本外币企业及其他部门中长期贷款增加1.11万亿元，同比少增3833亿元；短期贷款及票据融资增加2.68万亿元，同比多增1.3万亿元。
从用途看，6月末金融机构本外币企业及其他部门固定资产贷款余额20.28万亿元，同比增长10.3%，增速比上季度末高0.4个百分点，固定资产贷款开始出现企稳回升态势。
交通银行认为，受项目审批速度加快的带动，尽管固定资产投资完成额增速依旧低迷，但固定资产投资施工项目、新开工项目数据已现好转迹象。下半年，随着项目审批加快效应逐步显现，以及铁路、水利等基础设施建设投资力度可能逐步加大，预计固定资产投资增速将有所回升，进而带动信贷需求，特别是企业中长期信贷需求上升。
彭文生认为，下半年货币政策保持相对宽松，但放松力度和节奏受到房价预期的制约。为了保证基建投资的资金来源，以及私人部门投资维持适度增长，预计货币政策将保持放松态势。他认为，下半年继续下调基准利率的可能性仍然较大。且预计下半年还将下调利率1次，下调存准2-3次。
【相关阅读】
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
