[摘要] 2011年已走到尾声，明年1月1日后房贷利率就将按照最新的利率，5年期以上商业房贷基准利率将达7.05%，为此，不少房贷客户近日纷纷咨询专家，是否现在就要通知银行准备提前还贷？
【相关阅读】 元旦后房贷利率提高 百万贷款一年多还5000元
（来源：现代快报）
记者从多家银行获悉，受到今年央行连续三次上调贷款利率的影响，下月起不少房贷客户将要开始为加息“买单”。央行在今年2月9日、4月6日、7月7日三次加息后，5年期以上贷款利率从去年底的6.4%，已经涨至7.05%。以贷款100万元20年期为例，如果按照此前的7折利率计算，月供将增加400多元，一年要多还5000元左右。如果执行基准利率或是上浮利率，那么客户的月供将增加得更多。
“下月去银行打印明细”
市民张女士称，去年底两次加息后，她今年起每个月就要多还400多元利息了，一年就多还了5000多元。“今年又加了三次息，我还不知道明年又要涨到多少呢？”记者了解到，最近到银行咨询明年房贷还款的市民明显增多。那么明年起，大家每月的房贷负担会增加多少呢？
业内人士介绍：“现在还没法具体哪位客户月供增加多少？不过，明年1月1日以后，客户就可以凭身份证到银行柜台打印自己新的还款计划。了解每月还款额的变化。”
7折优惠房贷与存款利率“倒挂”
对于原来享受了7折优惠房贷利率的市民来说，到了2012年1月1日，房贷需执行7.05%的0.7倍，也就是4.94%的利率。而连续加息后，现在5年期的定期存款利率已经达到了5.5%的高点。对于这部分客户而言，已经出现存贷款利率倒挂的现象。
业内人士算了一笔账，同样现有50万资金，以贷款100万20年期为例，如果选择提前还贷，5年内节省的利息为123375元，如果选择5年期定期存款，获得的利息则为137500元，还可以赚取1.4万；如果将100万全部提前还款，根据还款节奏还款，在20年内可以损失6万元的利息差。他同时表示，而且一旦再加息，利率差距还将拉大。如果选择银行其他理财产品或者信托等，将更高。
提前还贷未必划算
不少市民都觉得，今年股市不好，存款也是负利率，黄金价格太高也不敢投资，还不如先提前还贷算了。一位银行人士称，每到年底，尤其是加息周期中，很多客户都会想着提前还贷，而银行今年由于信贷额度较紧，所以也很欢迎提前还贷。不过，对于市民来说，未必提前还贷就划算。
银行人士提醒，原先享受7折利率的贷款就不必急于还款。不仅存贷款利率倒挂不说，“而且客户真要是还掉了，就再也借不到7折的利率了，现在首套房利率都要上浮10%左右。”
对于采用等额本息还款方式的借款人，且还款年数已接近中期时，或者是采用等额本金还款的客户，还款期已超过了1/3的，都已不适合提前还款。因为这时候客户已经偿还了大部分的利息，提前还款的部分则更多的是本金，这种情况再选择提前还贷的话意义不大。
【相关阅读】
房价降不抵利涨 明年房贷月供将为加息"买单"
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
