[摘要] 轰轰烈烈的中国式“钱荒”在经历了几个月的辗转后渐渐有了平息的迹象，就在人们以为“钱荒”风波有所缓解的时候，全线收紧的房贷却又将“钱荒”一事重新推到了人们的视线中。莫非，“钱荒风波”即将上演第二季？
轰轰烈烈的中国式“钱荒”在经历了几个月的辗转后渐渐有了平息的迹象，就在人们以为“钱荒”风波有所缓解的时候，全线收紧的房贷却又将“钱荒”一事重新推到了人们的视线中。莫非，“钱荒风波”即将上演第二季？
近日，北京、上海、广州、深圳、南京、合肥等地相继曝出银行暂停房贷或拉长放款周期，且房贷停贷范围呈蔓延之势。
日前，相关研究中心对北京、上海、南京、无锡等13个重点城市31家银行进行调研，结果显示，超9成城市房贷放款周期拉长，商业贷款放款周期除天津外，其他12个城市的银行放款周期有不同程度的延长。其中，放款最快的无锡从去年1至2周拉长至近期的1个月；南京也从1个半月左右拉长至3个月以内放款，而延长时间最长的广州，从去年2个月以内延长至3个月或者更长时间才能放款；深圳部分银行甚至暂停了房贷业务。
首套房利率方面，13个城市中有8个城市首套房贷款利率有不同程度的上浮；二套房贷款方面，较首套房来说收紧程度相对较好，其利率基本保持上浮10%。但是审批标准却变得更为严格，北京更是将二套房首付提高至70%之多。
业内人士在接受《经济参考报》记者采访时表示，造成房贷收紧的原因，一方面是今年以来银行资金面持续紧张，时至下半年放贷更加审慎；另一方面，则是房地产市场量价齐升，使得个别城市潜在的被调控压力增大，银行控风险意图增加。
“在房地产市场有所回暖的情况下，银行普遍感到在这一领域不良贷款情况没有恶化，风险可控。不过，国内产能过剩的情况持续存在，房地产价格仍在上涨，这表明经济结构调整的任务十分艰巨。因此，房地产作为敏感的信贷资金支持领域之一，未来还将继续谨慎投放，并且控制其占比，尤其是严格的限额管理。”工行信贷管理部一负责人对《经济参考报》记者表示。
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房贷收紧
在经历过6月“钱荒”之后，“银行季末钱紧”再次挑起了人们脆弱的神经。与之相印证的是，停贷再次回到市场的视线之内。由于额度极其紧张，往常要到年底才逐渐收紧的信贷额度已经从9月下旬开始猛然踩住了急刹车。
“现在房贷申请，放款在1个月以后，也许时间更长，这个我们没法向您保证。”购房者陆先生在银行面签贷款时，得到了如此说法。事实上，遭遇银行停贷的，远不止房贷这一项。
一位股份制银行北京分行零售信贷部负责人对《华夏时报》记者坦言：“这并非个例，各家银行状况都差不多。从分行来说，虽然贷款审批业务正常进 行，但现实情况是，今年额度总行控制数量非常严格，导致新增贷款额度大大不及贷款需求，所以排队等额度、等放款的情况愈来愈明显。”
房贷全部停了？
“一直在说停贷，都是谣传。从北京地区来说，是从中秋前一周才开始普遍叫停的。”上述股份制银行负责人对记者表示，本月前期贷款额度并没有如此紧张。他同时透露，目前该行对信贷额度控制开始非常严格，预计到月底，信贷额度都会十分紧张。
据该负责人介绍，在去年年底，监管部门就要求部分商业银行控制项目贷款、固定资产类贷款，“今年虽然这类贷款还在放，但新增贷款已经非常少。”
《华夏时报》记者近日以客户身份走访了北京国贸、三元桥、慈云寺以及十里堡周边几家商业银行，以华夏银行为例，其下属支行人员的答复是，房贷全部停掉，而个人经营贷款还可以试着向分行报一下。
另外，包括民生银行、兴业银行在内的数家股份制银行均表示：“房贷现在基本不做，往上报分行可能也批不下来。”而城商行包括南京银行、杭州银行则明确表示，“房贷全部停贷，到月底不再接受新增。”
一家国有银行支行网点工作人员坦言，贷款申请还是正常走程序，但分行什么时候批什么时候放款，最快也得10月底了。他同时表示，现在房贷放款需 要在分行系统内登记排队，如果资料齐全、审批顺利能够一个月拿到款项，如果一直无法在系统里排上队，放款时间就难以保证。一般来说，城区房贷放款用时较长。
“申请贷款的卷宗已经堆积如山了，每天往分行跑就是协调关系看能批几笔就批几笔。”据上述国有银行下属支行对口个金业务员工小许介绍，“从中秋节前一周开始，口头接到分行通知，暂停接受包括房屋类贷款(首套、二套)、消费类贷款、经营类贷款的审批。”
而对于提交到分行的贷款申请，“一个贷款申请要好几道审批程序负责人签字，各支行信贷员为了尽量争取点额度，都会打点最初几个审批负责人。”小许告诉记者，所谓“打点”，说白了就是“好处费”，但在分行相关人士那里就变成了“加急费”。
“一笔单子如果要加急至少1000元。费用由贷款人承担，即便收了加急费，贷款最终也可能不顺利。”小许告诉记者，这都是行业“潜规则”。
至此银行“停贷”从传闻变成现实。
本报记者采访了解到，各银行总行已经给分支行下发信贷投放限额，并且与往年按季度调控不同，今年总行将按月度控制分行新增信贷贷款投放规模和节 奏，而一些银行更是对信贷额度、存贷比等多项指标进行严格监测。同时，从多家国有银行和股份制银行来看，今年总行给出的9月份信贷额度基本比去年同期减少 10%或以上。
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银行口径矛盾
蹊跷的是，对于“停贷”一事，银行总行、分行至支行的内部说法并不一致。
“原则上没有停贷，审批工作正常进行。”某股份制银行北京分行分管信贷审批的负责人向《华夏时报》记者澄清，与上半年相比，从三季度开始，银行信贷投放的确减缓，“由于多数银行在上半年就完成了全年厘定的贷款指标，三季度放款很正常，可以理解。”
以涉房贷款为例，央行数据显示，上半年金融机构新增房地产类贷款1.3万亿元，同比多增7326亿元，增量占同期各项贷款增量的27.1%。对 比2012年全年，金融机构房地产类贷款增加1.35万亿元。“这意味着今年上半年的涉房类贷款几乎与去年全年相当。而在这其中个人住房贷款几乎占到 80%。”上述分管信贷审批的负责人坦言。
“目前不是‘停贷’，只是进行合理必要的风险资产调控。”浦发银行北京分行相关负责人表示，信贷投放已经力度很大或者已经完成全年贷款目标的行业会有适当的限制；对于国家产业政策支持、产业前景良好、资质良好的客户则会继续进行贷款支持。
一家国有大行信贷条线负责人解释称：“从三季度开始，银行的审批条件变得苛刻，如果评估下来贷款风险高就主动退出或者暂缓审批；另外，停止给客户利率优惠，现在能享受基准利率的客户也很少，贷款要求比较急的客户我们要求有一定的利率上浮，也是10%。”
问题是，面对一二线城市房地产如火如荼、房价居高不下的现实，多年被称为优质资产的按揭贷款业务，商业银行为何退却了？其个中原因究竟何在？
“一个原因是因为其带来的有限，以房贷来说，首套房一般基准利率、二套房利率通常也就是上浮个10%。而对比小微企业贷款可以上浮20%—30%，相对而言房贷业务利润实在太小。”小许坦言，但最主要的原因在于，经历过6月份“钱荒”之后，银行再次面临流动性季考。
“钱荒”折射中国银行业软肋
中新网9月23日电实时一期《学习时报》刊发了施其武的署名文章《从“钱荒”看银行业稳健发展的挑战与应对》。文章指出，“钱荒”现象，究其实质还是折射出中国银行业发展中的软肋，在经济结构调整和减速的压力下，钢铁、光伏、船舶等产能过剩行业风险开始凸显，广大中小企业经营发展面临困境，导致银行信用风险激增。
文章称，国际金融危机的阴霾迟迟难散，全球银行业饱受垢病，加强银行业监管的措施不断推出。中国银行业在这一轮危机中虽然总体表现良好，很多银行跻身全球1000家大银行之列，但在信贷规模扩张过快、服务实体经济不够等方面也备受争议，特别是今年6月份引起高度关注和广泛热议的“钱荒”现象，看上去好像是简单的流动性管理和资金头寸调度问题，究其实质还是折射出中国银行业发展中的软肋，这既是中国银行业迟早要补上的重要一课，也是衡量中国银行业竞争力强不强的重要标志。
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