省钱成最大房地产卖点 银行房贷暗战风云再起

虽然目前楼市冷清依旧，房价走势也是扑朔迷离，但银行对于房贷客户的争抢却是如火如荼。银行不仅有降低固定房贷利率的举措，也有把房贷额度装进借记卡的招数。市场人士指出，楼市成交持续低迷，银行贷款额度充裕是风云又起的主要推动力。

省钱成最大卖点

目前看来，帮客户省钱，已成为银行吸引房贷客户的王牌。银行的主要做法是，通过调低利率或者对已有房贷产品进行重新组合，以降低房贷客户的利息支出。

光大银行日前宣布，在深圳、北京、苏州、南京、上海等地分行下调其固定利率房贷的执行利率。其中，个人住房固定利率贷款3年期优惠利率调低5个基点至6.63%，5年期优惠利率调低8个基点至6.78%；10年期优惠利率调低25个基点至6.93%；15年期优惠利率调低25个基点至7.33%；20年期优惠利率调低35个基点至7.58%。

深圳发展银行则以“房贷组合新品”为卖点。深发展相关负责人表示，通过三大房贷理财省息产品的优化组合，将使房贷客户获得比单项产品更大的省息效果。事实上，从单项产品来看，其省息效果已较为显著，双周供是通过缩短还款期限来减少利息负担，节省利息比达28.1%。

房贷额度灵活用

除了为房贷客户省钱，银行还想出了将房贷额度装进借记卡的招数，让房贷客户的个人住房循环授信具有免息期消费功能。

招商银行日前推出的房贷“消费易”，就是在个人住房循环授信业务基础上增加具有免息期的消费功能，即从个人住房循环授信额度中划拨一定的免息额度到客户本人的一卡通，供客户消费使用，并提供最长50天的免息期。还款日，招商银行提供自动还款服务，当客户活期账户资金不足时，自动发放一笔贷款归还免息消费款项。

据介绍，招行的房贷客户只要在其房贷额度中有未用满的多余额度，就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度，用于一卡通刷卡消费或网上支付。

还有的银行则在还款方式上做文章，允许房贷客户自由选择还款周期。如部分省市的工行允许房贷客户自由选择“双周”或“单周”为还款周期。建行“定期供”的灵活性更大，允许借款人在借款期限内每月偿还贷款利息，同时按约定的期限间隔等额偿还贷款本金。借款人偿还贷款本金的期限间隔可以为3个月、或6个月、或12个月。建行的“定额供”，则是借款人每月按约定的金额归还贷款，月供不随利率变化而变化，多还的本金直接冲减贷款本金，少还的金额和剩余本金到期一次偿还。
战火重燃事出有因.

综观当下的房贷市场，用“绞尽脑汁”来形容银行争抢房贷客户的行为似乎并不为过。但目前楼市冷清依旧，房价走势扑朔迷离，银行为何仍然对房贷如此看重呢？市场资深人士指出，房贷相对较高的质量，是银行趋之若鹜的主要原因，而楼市成交持续低迷，银行贷款额度充裕，则是房贷暗战风云又起的推动力。

有银行人士表示，一方面，房贷都有抵押物，而且都是打折抵押，只有房价下跌超过20%-30%，才会对银行构成风险；另一方面，房贷期限长，即使遇到风险，暴露也会有一定的时滞，在银行普遍实行短期化考核的机制下，银行尤其是基层支行就更倾向于投放房贷。

同时，楼市交易量大幅下滑，按揭贷款需求相应萎缩，新增贷款余额远低于年初制定的目标，也使得银行有充足的房贷额度。以深圳为例，监管部门公布的深圳金融机构5月份经营数据显示，深圳个人住房贷款自2007年以来首次出现负增长，余额为2291.85亿元，比今年年初下降了20.95亿。 中证

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